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平等的物物交换当然是最先发生的故事。不过从感觉上推断，首先，拿出来交换的都是自己多余的东西，原始人自给自足，拿面包换肉是有可能的。很难设想，如果这个人拿出面包，却找不到愿意出肉的人，会拿回一些贝壳回来（即使找这些贝壳的时间和收庄稼的时间相等）。
货币，需要大量的交易，广泛的认可才能从货而成为币。而最被广泛接受的食品和武器是我们的命根子，一是不能给人，二是无法长期保管。
所以，货币是那些并不紧要的东西。
所以，货币不会首先产生在平等的交换中。
在债务人还粮食的时候，因为这些小玩意没记名，自然是大恩人随便拿几个出来还给借粮人，无形中给粮食标了价——一罐子粮食几个贝壳。某些时候，债主看中了债务人的罐子，也掏出几个贝壳来，拿走罐子。债务人这时候应该是没话说的，除非现在就拿出粮食出来。
日渐久之，谁也记不清这个贝壳是谁欠的粮食了，换来换去的也挺方便，就变成了货币。
所以，货币原始的形态是债券。金融的出现早在货币出现之前。
传统的货币定义和几大功能全是胡扯！
货币是存储的未来。货币的兑现靠得是债务人的道德和债权人的武力。货币是交易的数字转换器。
当货币发展到金属币时，由于金属自身的价值，债务人的道德义务解除了——没有人需要为金属币买不到东西负责。金钱不再是万能的。
当货币发展到国家发行时，债权人的武力解除了——我们只能被动的接受通货膨胀。
当发行纸币的政府道德薄弱而又武力强大时（这个政府可不一定是本国政府，而是你持有它纸币的政府，通常对个人来讲，所有的政府都是这样的）——我们失去了货币。
好在，我们存储财富的手段比过去多——社会制度（这是我们最大的投资和财产，不管你是否对它满意）、股票、房产、艺术品、教育子女、各种各样的东西…
但是，我们永远需要一个价值的数字转换器——即使我们不拥有、不存储它。
理论很震颤。论据也很充足。
物证有银票早在苏美尔人时期就出现；交子之类纸币出现的时间也很早，还是民间发行；现代的购物券、预付款卡，具备货币的一切特征；银行的票据业务也造成通货膨胀；所有年代的人们，储备资产都首选房产土地这些大货币；黄金在任何年代的工业体系里，都是利用率最低的东西。。。。。
貌似反对的证据只有一个，埃及曾经以谷物作为货币。可考虑到尼罗河谷的富饶和埃及其它工业品的奇缺，粮食在埃及的地位很低下。
拜金教教徒千万不要恨疯狂的逻辑，金钱不过是有用的东西里最没用的，和疯狂的逻辑把各类宗教说成是没用的东西里最没用的，简直是天上地下，云泥之别。大家还是有共同语言的。
洋洋洒洒，全大水先搞出来一套全新的货币理论出来了。
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也是，没有新的理论，哪来新的制度？
对先知先觉的玩家来说，理论不一定熟悉，而实行已久的制度，即使非金融业内人士，没见过猪跑，总吃过猪肉的。
理论的重要性是因为要拿一个面目全非的框架取代现有的制度，说服那些没到过未来的一根筋，只有强有力的理论，他们能听懂的理论。而对满脑子都是未来真理的玩家来说，要站在过去的角度，阐述这一过渡期的理论，跟听了一百遍老笑话还要发自肺腑的大笑一样困难。
写好了理论和制度框架——粗是粗点，细了反而没有讨价还价的余地了。全大水还要解决制度超前的问题。
在技术上，现有技术完全可以支持。
在社会心态上，改革什么时候都有支持者和反对派，现在已经到了人心思变的时期，遇到的阻力可能比现实历史中历经磨难要大一点，可也有众多先知先觉的玩家在。
只有在社会环境上，和新制度配套的金融管理模式还没有完全转型。
所以，全大水还要顺手起草个金融业公约。
这个金融业公约也是后世的成熟经验，在当世可是捅了金融界的马蜂窝。
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硬科幻爆发不了，读者看着费劲，作者写得更费劲。。。打滚求推荐啦！
167章 监管秘诀之视而不见
金融业的诞生在货币的出现之前。
如同所有的新生哺乳生命身上都沾染着鲜血，金融这个后来成长为超级巨无霸的行业，在出生之初沾染上了很多的道德批判。
伴随着它的是饥饿、战争、欺诈。从卖身为奴、高利贷到金融寡头。有胆子借出钱去的，都不是善男信女。
月盈则亏。当金融业突然获得了经济血液的美名时，它的发展终于达到了顶峰。
21世纪后金融业的风光不在。
因为货币已经符号化，金融家们的手里除了他们的办公大楼以外，已不掌握任何实际的东西。
因为流动性泛滥，发行货币永远比回收货币容易。
因为，这是最最重要的——金融家们在科技进步中的作用越来越小。网络使金融民主化了。
金钱在科技进步中的作用没有变小，但发挥作用的方式有了很大的变化，这点后文会讲到。
21世纪初的金融家们，并没有为行业即将走下坡路而忧心忡忡、茶饭不思。因为这时候的金融业，已经早不是豪富们的家族事业了。
政府承担了所有的系统性风险。无论是社会主义的中国，还是资本主义的美国，还是富国冰岛、穷国津巴布韦。银行家们做的只有一件事，赚更多的钱，然后分了。
普通行业赚钱多是好事，而银行业赚钱多说明经济运行良好，赚钱太多说明经济过热。
经济过热意味着潜在的损失，这个损失自然远大于利润，是由全民买单的，而且造成奖励失败者的道德后果。所以所有的国家都有金融监管机构，虽然很多国家没有入股银行，但它们都从头管到脚。
21世纪的金融行业就出现了这样一种奇怪的现象——监管当局全力以赴的控制银行的经营，不让它们去做看上去最能盈利的业务，同时又惩罚盈利少的银行，因为他们抗风险能力差。
夹缝中吃肥肉的金融家们，很享受这两片拐杖的快感。他们需要做的只剩下玩弄一些新鲜的名词，和监管当局和谐的做做泥瓦匠的游戏。然后分掉一大半收入（金融业也是一种劳动密集型行业，人员开销占总收入的比例之高是数一数二的。注意，这里是收入而不是利润。）。
偶尔，和监管大局水乳交融的太好，连泥瓦匠的活都干着累，直接放两个劣质的烟雾弹就了事。嘿，挡得挡不得眼睛不用太在意，听到响就成。
最典型的就是全球监管当局对银行票据的态度了。这里的银行票据说得是银行自己签发的银行承兑汇票、本票、信用证、保函之类银行要负责任的票据（支票、汇票是存款人自己签发的，不是银行票据）。银行票据就是银行自己发行的货币，钞票曾经也是其中的一种。
钞票是不记名、不限时间、不限使用次数。太好用了，被国家抢走了。
剩下的银行票据要记名，有时间限制，有使用要求，被银行留下来，本来是为了方便客户的，却被金融家们玩出花了来了。